Согласно действующим нормам страхования, мотоциклисты – самые незащищенные участники дорожного движения. Почему? Дело в том, что риск получения различных травм на мотоцикле примерно в 25 раз выше, чем на автомобиле. Поэтому программы по мед. страхованию для владельцев мотоциклов имеют ряд отличий от стандартного полиса, и лишь небольшое количество страховщиков готово брать на себя данный вид рисков. Возникает вопрос:, как же байкеру подобрать оптимальный вариант страховки по адекватной стоимости?
Мотоциклист может за год получить несколько травм, которые потребуют экстренной медицинской помощи. В таком случае весьма кстати будет годовой полис ДМС (т. е. добровольного мед. страхования). Добровольное медицинское страхование обычно включает оперативный выезд «своей» автомашины скорой помощи, срочную госпитализацию в больницу (в том числе частную клинику), а также стационарное лечение или последующую амбулаторную терапию. Преимущества ДМС по отношению к ОМС очевидны: это время вызова и подачи автомобиля скорой помощи, более внимательный подход к пострадавшему, более высокий уровень сервиса и качества оказания мед. помощи. Однако в стандартную страховку ДМС травмы на байках не включены. Поэтому при покупке полиса непременно нужно уточнять данное обстоятельство и выбирать тот вид программы, который покрывает лечение травм, полученных на мотоцикле.
Такие полисы ДМС предлагают только несколько крупных страховых компаний:
Все три программы в других городах РФ не действуют. К тому же они обременены дополнительными опциями, не связанными непосредственно с полученными в ДТП травмами, что, естественно, увеличивает их стоимость.
Более доступный по стоимости вариант – это страхование от различных несчастных случаев, в том числе полученных в результате ДТП на мотоцикле (кроме травм, полученных в ходе занятий экстремальными видами спорта). По такому полису в случае травмы либо инвалидности застрахованный получит денежную компенсацию на лечение, а при смертельном исходе все положенные выплаты передаются семье. Ни скорой помощи, ни госпитализации полисом не предусмотрено – травмированный сможет обратиться за бесплатной мед. помощью по полису ОМС или самостоятельно выбрать коммерческую клинику и оплатить лечение.
Компания «Ингосстрах» предлагает программу «Техника безопасности» за 15 тыс. руб. за год с максимальной выплатой в 1 млн руб. Данный вид полиса распространяется и на любые виды транспортного средства и действует во всем мире. В случае если мотоциклист попадет в ДТП и будет лечиться за границей, ему, чтобы получить причитающиеся страховые выплаты, необходимо привезти на родину медицинское заключение и другие документы и бумаги из клиники.
Аналогичный полис от компании «Согласие» обойдется в 24 тыс. руб. А «РЕСО-гарантия» страхует байкеров от несчастных случаев за 6,2 тыс. руб. в год, однако программа действует лишь в России.
Часто представители мотоклубов договариваются с руководящим составом крупных страховщиков («Согласия», «Ингосстраха», «Оранты», «УралСиба») об особых, выгодных условиях и приобретают групповые страховые полисы. По аналогии с корпоративным ДМС, под групповым страхованием подразумевается страхование некой группы лиц со схожими -- подчеркнем это -- интересами. Чем больше желающих приобрести страховку, тем более выгодные условия предоставляют страховщики. Еще один аргумент за групповую страховку – это возможность кастомизировать ее под конкретные потребности мотоциклистов и исключить ненужные услуги, что оптимизирует ее стоимость.
В нынешнем году на хорошо знакомом байкерам мотофоруме оформляли подобную групповую страховку «Ингосстраха» всего лишь за 8 тыс. руб. с максимальной суммой выплаты в один миллион рублей. Периодически подобные предложения скооперироваться появляются и на иных ресурсах.
Если вы собрались в поездку на мотоцикле по странам европейского континента или же ближнему зарубежью, то страховка от различных несчастных случаев не отменяет самого обычного полиса ВЗР (для выезжающих за рубеж), по которому вы сможете обратиться к врачу за границей. Подобный полис за пределами РФ дает возможность:
При оформлении такого полиса обязательно надо указывать, что вы намерены водить мотоцикл на территории других стран. Это, естественно, слегка повысит его цену, однако самостоятельное лечение в клинике за рубежом после аварии может серьезно отразиться на вашем бюджете.
Полис ВЗР, покрывающий травмы, полученные на мотоцикле, обойдется на две недели и на полгода соответственно от компаний:
Еще один вариант -- не очень очевидный, но при этом заслуживающий внимания – приобретение годового членства в мотоклубах. В России лишь несколько крупных мотоклубов включают в набор услуг страховку. Такая страховка обходится дешевле всех других вариантов, так как компании имеют со страховыми организациями определенные договоренности по объемам продаж, благодаря чему получают хорошие скидки. Как правило, помимо непосредственно самой медицинской страховки, клубные карты включают в себя другие необходимые байкерам услуги: оперативную техпомощь, юридические консультации, выезд аваркома и многое другое. Несмотря на это, такая клубная карта обходится в разы дешевле любого мед. полиса. Выпускают подобные карты лишь несколько компаний. Например, РАМК (Русский АвтоМотоКлуб) имеет в своем арсенале карту «Мото Премиум», в которую входит мед. страхование мотоциклистов на всей территории РФ. В случае ДТП с мотоциклистом страховка покроет стоимость терапии и иных медицинских расходов, спецуслуги по транспортировке - до $30 тысяч. Также предусматриваются выплаты до $10 тысяч при получении инвалидности, травм, в случае летального исхода. Помимо того, владелец карты бесплатно сможет вызвать аварийного комиссара, эвакуатор, получить техпомощь в пути и консультацию эксперта-юриста. Карта действует в течение года, но ее вы можете заморозить на полгода, т. е. растянуть на два мотосезона по шесть месяцев. Цена – 6,6 тыс. руб. за год или два сезона. Страховка заморозке не подлежит, однако на следующий год ее можно купить отдельно. Карта под наименованием «Мото Платинум» содержит стандартный полис для лиц с Шенгенской визой и достаточно расширенную страховку по ВЗР по терапии. По данной страховке можно лечить травмы, полученные при аварии на мотоцикле, при катании на горных лыжах либо сноуборде, даже записаться на прием к зубному врачу. Все услуги доступны и в РФ, и в Европе. Данная карта обойдется в 9,6 тыс. рублей за 1 год обслуживания либо два сезона.
***
Конечно же, медстраховка сама по себе вряд ли снизит риск получения различных травм, однако, по крайней мере, позволит быть уверенным: в случае их получения все возможные расходы страховая компания возьмет на себя.
